Grauer Kapitalmarkt
Checkliste für Geldanleger
Der Grauer Kapitalmarkt ist nicht staatlich überwacht. Die Strategie Finazberater ist den Kunden zu einem 100% Bankkredit basieten Anlageform zu gewinnen.
Also der Anleger hohl sich sein Kapital als Kredit von seiner Hausbank, somit können diese Geldberater natürlich völlig neue Kundenschichten erreichen. Jedoch gilt es hier immer zu bedenken das der Finanzberater ja auch zur Bank gehen könnte und den Gewinn selbst eínstreichen könnte. Dies ist immer ein schlechtes Zeichen da das Risiko solcher Anlagen in der Regel sehr hoch ist und die Banken dieses Risiko nicht tragen.
Gelockt werden die Geldanleger mit dem Versprechen der Finanzberater, dass die Zinsen steuerlich geltend gemacht werden könnten und die Einnahmen aus der angeblich lukrativen Anlage die Kreditrate decken.
Was ist der Graue Kapitalmarkt?
Unter Grauer Kapitalmarkt wird der nicht durch Rechtsvorschriften und Behörden kontrollierte Geldanlagemarkt verstanden. Auf diesem nicht regulierten Kapitalmarkt bemühen sich Investoren aller Art, Geld aufzutreiben, das in häufig nicht einmal näher beschriebene Projekte fließt und angeblich hohe Renditen erwirtschaften soll. Bei Geldanlageprodukten, die von Banken vertrieben werden, wie etwa Sparverträge oder Wertpapieranlagen, gelten dagegen klare Regeln: Hier existiert eine Aufsicht durch Behörden. Außerdem gibt es zahlreiche gesetzliche Vorgaben und wirtschaftliche Anforderungen, die Anbieter erfüllen müssen, wenn sie in das Bankgeschäft einsteigen wollen.
Tipp: Egal, wo Sie Ihr Geld anlegen wollen: vor der Unterschrift ist immer eine aufmerksame Angebotsprüfung und neutrale Beratung, z.B. durch eine Verbraucherzentrale, nötig. Bei Produkten des Grauen Kapitalmarkts sollten Sie doppelt vorsichtig sein, denn hier drohen unüberschaubare Risiken.
Die typischen Angebote
Offener Kapitalmarkt
In der Regel werden in diesem Markt Unternehmensbeteiligungen verkauft. Stichworte sind:atypisch stiller Gesellschafter z.B. als typisch stiller Gesellschafter oder als Kommanditist an einer Gesellschaft beteiligen.
Sie werden dadurch quasi Mitunternehmer. Beachte Sie das Sie das volle Unternehmensrisiko tragen ohne aktiv Einfluss auf die Unternehmensführung zu haben und - die Vermittler verdienen immer kräftig mit.
Tipp: Seien Sie bei solchen Geldanlegen immer vorsichtig und lassen sich ausführlich informieren. Nutzen Sie hier auch Internetinformationen wie z.B. www. Anlageschutzarchiv.de , oder über die Zeitschrift Finanztest der Stiftung Warentest und den Verbraucherzentralen. Auch eine Nachfrage bei der Hausbank kann schon manch in der Branche bekanntes schwarzes Schaf schnell entlarven.
Wo wird das Geld investiert?
Internationale Geldanlagen
Meist bleibt der Anleger im Ungewissen wo und wie seine Gelder verwendet werden. Treten Sie hier selbstbewusst auf und legen Wert darauf als Investor ein Recht zu haben wofür IHR Geld eingesetzt wird.
Werden die Investitionsobjekte nicht benannt handelt es sich um einen so genannten blind pool. Verbraucherorganisationen warnen zu Recht vor solchen Objekten.
Typische Finanzierungsmodelle
Beteiligungsmodelle
1.) Ratenzahlung achten Sie hier auch auf die oft langen Laufzeiten (z.B. 20 Jahre). Beim Ausstieg verlieren Sie häufig viel Geld.
2.) Finanzierung der Beteiligung über ein Darlehen.
Geld verdienen ohne eigenen Kapitaleinsatz ist das Motto. Bedenken Sie das Sie den Kredit auch dann zurückzahlen müssen wenn die Geldanlege durch z.B. eine Insolvenz verloren geht.
Legen Sie nur Kapital an, das Sie tatsächlich übrig haben.
Werden wirklich Steuern gespart?
Steuersparen durch Geldanlage
Die Produkte des typischen Grauen Kapitalmarkts werden als ideale Möglichkeit zum Steuern sparen angeboten. Beachten Sie nur wer wirklich viel Steuern bezahlt kan auch welche sparen.
Tipp:
Prüfen Sie mit Ihrem Steuerberater ob es nicht auch andere risikoarme Möglichkieten gibt, Steuern zu sparen und dei Versprechungen richtig sind.
Prüfen Sie die Kündigungsmöglichkeiten und regeln Sie den Ausstieg vertraglich. Auf Versprechungen der Finanzberater: Das machen wir dann schon ... sollten Sie sich auf keinen Fall verlassen.
Wurde ein Prospekt ausgehändigt?
Ausführliche Informationen
Ein guter Anlageprospekt ist kein kurzes Faltblatt, sondern häufig eine sehr dicke und ernst zu nehmende Broschüre, die umfassend über das Investment informiert. Auch die Risiken und Chancen sollten darin ausführlich beschrieben sein.
Achten Sie auch auf eventuelle Nebenkosten und Verwaltungsgebühren welche in vielen Fällen IHRE Rendite schmälert.
Lassen Sie sich nicht unter Zeitdruck setzten, seien Sie sicher der Finanzberater kommt immer wieder.
Wird eine hohe Rendite versprochen?
Hohe renditen sind keine Seltenheit
Wundervollbringen kann niemand, jedoch sind in dieser Anlageform tatsächlich sehr hohe Gewinne möglich. Oft wird das Kapital in zukunftsträchtige junge Unternehmen investiert das durch diese Kapitalspritze sich mit gigantischen Wachstumsraten und guten Geschäftsideen realisieren kann.
Jedoch sollten Sie bedenke das solchte hohen Renditen oft recht kurzfristig erreicht werden können. Orientieren Sie sich an den marktüblichen Renditen. Werden sichere jährliche Renditen von 5 % und mehr versprochen, ist erhöhte Vorsicht geboten.
Unterschrieben Sie das Richtige?
Achten Sie darauf, dass alle besprochenen Details auch als Vertragsbestandteil aufgeführt sind. Auch noch zusätzliche Formblätter etc. genau durchlesen und sich nicht drängen lassen. Verlassen Sie sich nicht nur auf die Interpretation des Finanzberaters des Kleingedruckten.